在包括互聯網金融在內的一切社會生產經營活動中，人永遠是最活躍的因素。但是，俗話說“成也蕭何，敗也蕭何”，員工出現問題的時候，往往也是機構陷入法律風險漩渦的時候。寶山刑事律師就來為您介紹一下有關的情況。

　　一、相關風險成因

　　鑒于上述風險事件，筆者認為相關風險成因主要包括以下三個方面：

　　1、員工原因。比如員工利用職務之便，非法獲取、買賣客戶信息，侵吞單位資產，挪用客戶資金等。都可能引發上述法律風險事件。

　　2、從業機構發展自身的原因。

　　從業機構是互聯網企業金融服務活動的主體，如果從業機構之間存在一些違法、違規生產經營，或者未能進行及時有效識別、分析以及潛在的風險社會事件，又或者在風險事件出現時未能采取科學合理的應對措施，則無疑會對從業機構的業務學習活動環境造成嚴重不良行為影響，更有甚者，會給從業機構造成毀滅性的打擊。

　　3、第三方理由。

　　作為外部原因，第三人的理由往往與內部原因（即職業介紹所和/或其雇員的理由）相結合，導致刑事法律風險事件的發生。以 P2P 網絡借閱平臺為例。當平臺上的金融家利用平臺非法集資，平臺未能及時發現非法資金，或故意合作，或未能向投資者提供合理的信息披露和風險提示時，平臺將承擔損害賠償責任，或承擔刑事責任。

　　二、相關風險防控措施建議

　　鑒于上述互聯網金融刑事法律風險事件及其成因，結合我自己的法律服務經驗，我認為我們可以采取（包括但不限于）以下措施，協助機構預防和控制刑事風險。

　　1.加強對員工的法律培訓和警示教育。

　　人們常說“無知者無畏”，法律觀念的淡薄和僥幸心理的存在，往往是誘發部分員工觸犯監管紅線，引發風險事件的主要原因。因此，對相關從業人員進行有針對性的法律培訓和警示教育，提高其守法意識，引導其依法執業，預防和杜絕違法行為，具有十分重要的意義。

　　2.協助從業人員機構可以建立、完善我國相關風險控制度。

　　根據指導意見，網絡金融活動的發展應建立和完善“客戶資金第三方存管制度”“信息披露、風險及時和合格投資者制度”“消費者權益保護制度”“網絡和信息安全制度”“反洗錢和金融犯罪預防制度”等制度。

　　上述各項管理制度建設既是監管部門對從業機構的基本發展要求，也是可以提高自己從業機構抵御、防范財務風險控制能力的重要風險控制度。因此，于情于理、于公于私，從業機構都應當積極通過建立、完善上述制度。在此研究過程中，律師可以為從業機構設計提供一個相應的法律協助和支持。

　　3.起草、審核通過相關管理協議、文件。

　　在具體的業務開發過程中，往往涉及大量的協議簽署和文檔發布活動。這些協議和文件不僅反映了制度的意志，而且對制度產生了相應的法律約束力。如果這些文件、協議的內容超越或涉嫌超越規管的紅線，勢必令從業員處于危險的境地，甚至可能成為機構及其從業員承擔刑事責任的理由。

　　因此，從業人員要認真對待自己簽署的協議和簽發的文件，必要時安排法律專業人員協助起草和審查，努力確保事業單位的經營活動合法合規，嚴格控制法律風險。

　　4.針對具體業務事項進行專項法律分析。

　　互聯網企業金融發展鼓勵學生創新，而創新在拓寬金融產品服務的業務能力范圍、提高人民服務管理水平，帶來新的利潤增長點之外，也在一定程度上隱含著逾越監管的法律環境風險，很多問題時候，“創新”本身就意味著冒險。蜘蛛和螃蟹都是八條腿，誰又能保證我們自己永遠是第一個吃螃蟹的人，而不是第一個吃蜘蛛的人呢？因此，針對這些具體工作業務事宜開展提供相應的法律結果分析，就潛在的法律制度風險及業務人員自身的合規性、合法性進行選擇適當的論證，不但有助于防范法律對于風險，更有利于通過互聯網時代金融的業務技術創新。

　　5.針對具體風險事件，及時開展危機應對。

　　我們不能完全排除特定風險事件的發生。特定風險事件發生時，機構應及時組建專業團隊開展危機應對工作。包括但不限于：協助機構查明風險事件相關事實，明確事件原因和責任主體，依法保存相關證據材料；協助從業人員積極配合主管部門的調查工作。

　　作為本機構的代理人或辯護人，積極參與風險事件引發的訴訟案件，依法提出減輕本機構法律責任的意見和主張，維護本機構的合法權益，避免風險事件造成的負面影響和危害后果進一步擴大和加重。

　　寶山刑事律師提醒大家，這些都是筆者對網絡金融刑事法律風險及其防范的認識和建議，希望能為網絡金融機構和網絡金融從業人員提供有益的參考，也希望能在我們之間架起一座信任與溝通的橋梁。