據《刑法》第196條規定，惡意透支信用卡，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

　　那么什么情況屬于惡意透支？具體的數額又是如何界定的呢？

　　嘉定外岡律師按照法律規定：惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的行為。

　　而數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為數額較大；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為 數額巨大；數額在五百萬元以上的，應當認定為 數額特別巨大。

　　也就是說，如果信用卡欠了五萬元以上，并且經過發卡銀行兩次有效催收之后，超過三個月仍不歸還的，就可能會被依法追究刑事責任。

　　信用卡惡意透支被抓的應急處理辦法

　　一、 第一時間弄明管轄。

　　簡單來說，就是哪張卡？哪個銀行報案？最后關在哪里？現在很多都是在外地被抓，跨地網上通緝的，因為卡多了，被抓了也弄不清楚狀況。一般48小時，最遲72小時之內會移送到報案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時不要著急。

　　二、 請律師第一時間介入，進行會見。

　　被抓24小時之后律師就可以會見了，這時候建議請律師介入，律師辦好會見手續，家屬帶上身份證，填寫委托書，上海地區除金山區需要警方同意外，都可以直接會見。

　　律師介入，馬上會見，兩個重點：1、重點詢問，哪張卡，哪個銀行，提審過幾次，筆錄怎么做，等等。2、重點安慰一下當事人，這個很重要，本律師見過5天白頭的，內心極度焦慮，擔憂，找個自己人進去，先安慰。

　　三、 籌錢。

　　經手的幾個案件，還錢了才有取保候審的可能性，錢先湊好，至少本金要湊好。

　　四、 約談經辦警官

　　家屬與律師協同，跟經辦警官預約，先談一次，摸摸警官態度、銀行態度等等。如果可能，讓警官約好銀行。

　　五、 約談銀行

　　律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經偵，雙方約談，警方見證，談談怎么還：

　　1、能不能分期？

　　2、能不能先還本金？

　　3、實在沒辦法，都還的話能不能給時間，我們確實很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書，諒解書直接給警方。

　　六、 申請取保候審

　　還錢之后，家屬或律師再次聯系警官，申請取保候審，繳納保證金或擔任保證人，順利的話當天看守所接人。

　　七、 具體能否取保，因素是混合的，需看

　　1、銀行態度

　　2、還錢程度

　　3、警方態度

　　4、經偵是否已介入，還是在派出所階段

　　5、被抓的時間，是否已到了檢察院階段？

　　6、涉案金額，現在聽說上海這邊出規定，20萬以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實。

　　7、是否懷孕？（懷孕上海這邊是一定取保候審的）

　　嘉定外岡律師但是無論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設一年，減刑這4個月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。

　　八、如果取保不出來，則繼續聘請律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進行最輕辯護。

　　整個流程大約3到4個月。希望不要走到這一步。

　　關于修改《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的決定

　　（2018年7月30日由最高人民法院審判委員會第1745次會議、2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第七次會議通過，自2018年12月1日起施行）

　　嘉定外岡律師根據司法實踐情況，現決定對《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號，以下簡稱《解釋》）作如下修改：

　　一、將《解釋》原第六條修改為：持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘惡意透支’。

　　對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。

　　具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的‘以非法占有為目的’，但有證據證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：

　　（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

　　（二）使用虛假資信證明申領信用卡后透支，無法歸還的；

　　（三）透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段，逃避銀行催收的；

　　（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

　　（五）使用透支的資金進行犯罪活動的；

　　（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

　　二、增加一條，作為《解釋》第七條：催收同時符合下列條件的，應當認定為本解釋第六條規定的‘有效催收’：

　　（一）在透支超過規定限額或者規定期限后進行；

　　（二）催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

　　（三）兩次催收至少間隔三十日；

　　（四）符合催收的有關規定或者約定。

　　對于是否屬于有效催收，應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。

　　發卡銀行提供的相關證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

　　三、增加一條，作為《解釋》第八條：惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額較大’；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額巨大’；數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額特別巨大’。

　　四、增加一條，作為《解釋》第九條：惡意透支的數額，是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實際透支的本金。

　　檢察機關在審查起訴、提起公訴時，應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據材料，結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料，審查認定惡意透支的數額；惡意透支的數額難以確定的，應當依據司法會計、審計報告，結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過程中，應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上，對惡意透支的數額作出認定。發卡銀行提供的相關證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

　　五、增加一條，作為《解釋》第十條：惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

　　六、增加一條，作為《解釋》第十一條：發卡銀行違規以信用卡透支形式變相發放貸款，持卡人未按規定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規定。構成其他犯罪的，以其他犯罪論處。

　　七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條。

　　八、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條，修改為：單位實施本解釋規定的行為，適用本解釋規定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準。

　　根據本決定，對《解釋》作相應修改并調整條文順序后，重新公布。上海刑事律所