2015年7月18日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。可以說(shuō)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，為我們對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”及其刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解提供了迄今為止最為全面、權(quán)威的參考。借此機(jī)會(huì)，靜安刑事律師希望通過(guò)對(duì)指導(dǎo)意見(jiàn)的梳理和解讀，結(jié)合自己的法律服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，了解、防范和控制“網(wǎng)絡(luò)金融”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，為讀者提供一個(gè)全新的視角。
在談 "互聯(lián)網(wǎng)金融 "的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)之前，我們先來(lái)了解一下互聯(lián)網(wǎng)金融。在此，筆者將結(jié)合《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的主要內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)單梳理和介紹。具體包括以下幾個(gè)方面：
1、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展企業(yè)（以下統(tǒng)稱(chēng)從業(yè)機(jī)構(gòu)）利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行技術(shù)和信息網(wǎng)絡(luò)通信工程技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)工作模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，促進(jìn)了我國(guó)金融科技創(chuàng)新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些解決問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融的主體和業(yè)務(wù)類(lèi)型
網(wǎng)絡(luò)金融的主體包括兩部分，一部分是銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，另一部分是新興的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)。就業(yè)務(wù)類(lèi)型而言，前者主要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)； 后者則通過(guò)建立與互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌平臺(tái)的法律銜接，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
據(jù)baidu百科記錄，2017年12月19日，譚秦東宣布題為《中國(guó)神酒“鴻茅藥酒”，來(lái)自地獄的毒藥》的網(wǎng)帖，從心肌變遷、血管老化、動(dòng)脈粥樣軟化等方面，想解釋鴻茅藥酒對(duì)老年人會(huì)造成危害。涉事企業(yè)以他歹意爭(zhēng)光造成本身140萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)喪失為由報(bào)警后，2018年1月10日，內(nèi)蒙古涼城警方以“侵害商品榮譽(yù)罪”將譚秦東跨省抓捕。
最初，以兩邊賠罪、息爭(zhēng)了結(jié)。筆者發(fā)明《規(guī)范二》將侵害貿(mào)易信用、商品榮譽(yù)案的備案追訴規(guī)范刪除了“應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)或許其他媒體公開(kāi)損害他人商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)的”這一情形。筆者認(rèn)為，這條情形的刪除并不影響對(duì)利用網(wǎng)絡(luò)媒體型損害商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)犯罪的認(rèn)定，只要符合犯罪構(gòu)成，侵害法益，達(dá)到立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，仍然可以立案追訴。
3、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融的基本經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)規(guī)則及監(jiān)管工作職責(zé)劃分
該《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)支付”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“股權(quán)眾籌融資”等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)規(guī)則及監(jiān)管職責(zé)劃分作出了相應(yīng)的規(guī)定。就業(yè)務(wù)規(guī)則而言，主要涉及以下幾方面內(nèi)容：
“互聯(lián)網(wǎng)支付”“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸”“股權(quán)眾籌融資”等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)旨在更好地滿足中小企業(yè)和個(gè)人的投融資需求，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度。有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律法規(guī)和有關(guān)司法解釋、監(jiān)督規(guī)定執(zhí)行。
相關(guān)中介平臺(tái)（如股權(quán)眾籌平臺(tái)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸戴萍）應(yīng)堅(jiān)持平臺(tái)功能，明確自身信息中介性質(zhì)，切實(shí)履行相關(guān)信息披露義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，建立互聯(lián)網(wǎng)額度合格投資者制度，提高投資者保護(hù)水平，不得非法集資。
建立一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障管理機(jī)制，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，妥善保管客戶數(shù)據(jù)資料和交易市場(chǎng)信息。
靜安刑事律師認(rèn)為，應(yīng)采取有效措施，查明客戶身份，積極監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易，妥善保護(hù)客戶信息和交易記錄，協(xié)助公安局和司法機(jī)關(guān)依法及時(shí)查詢和凍結(jié)資產(chǎn)，與公安局和司法機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)取證和執(zhí)法工作。監(jiān)管職責(zé)分工中，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，由中國(guó)人民銀行監(jiān)管。